有房贷的房子在离婚时的处理方式主要依据《民法典》的相关规定以及夫妻双方的协商结果。以下是几种可能的分割方式：
一方婚前购买并按揭贷款，房产证登记在其名下：
该房屋属于该方的婚前个人财产，离婚时另一方无权要求分割。
对于婚后共同还贷的部分，参与还贷的配偶一方有权要求对方返还其清偿部分，同时也可以请求房屋升值部分的补偿。
一方婚前购买并按揭贷款，房产证登记在双方名下：
该房屋属于夫妻共同财产，离婚时应按共同财产进行分割。
对于共同还贷的部分及其对应的财产增值部分，产权登记一方应对另一方进行补偿。
双方共同出资购买，房产证登记在一方名下：
该房屋属于夫妻共同财产，离婚时应按共同财产进行分割。
具体分割方式可以协商确定，如果协商不成，法院会根据实际情况判决房屋的使用权，待取得完全所有权后再进行分割。
双方共同出资购买，房产证登记在双方名下：
该房屋同样属于夫妻共同财产，离婚时应按共同财产进行分割。
具体分割方式可以协商确定，如果协商不成，法院会根据实际情况判决房屋的使用权，待取得完全所有权后再进行分割。
一方父母出资购买，房产证登记在一方名下：
该房屋可认定为双方按照各自父母的出资份额占有。
具体分割方式可以协商确定，如果协商不成，法院会根据实际情况判决房屋的使用权，待取得完全所有权后再进行分割。如果当事人另有约定，按照约定办理。
建议
协商一致：夫妻双方应尽量通过协商的方式解决房屋分割问题，这样可以避免长时间的诉讼和复杂的程序。
法律咨询：在离婚过程中，建议咨询专业律师，了解具体的法律规定和可能的解决方案，以确保自身权益得到保障。
法院裁决：如果协商无果，可以向法院提起诉讼，由法院根据具体情况判决房屋的归属和分割方式。法院会综合考虑双方的出资比例、共同还贷情况、房屋升值部分等因素，做出公平合理的裁决。